Como integrar os dados do extrato bancário no Visio OS
Para integrar os dados do extrato bancário, o caminho depende do que cada banco publica, e os bancos publicam conjuntos diferentes (páginas consultadas em 12/10/2026): uma API de extratos, um arquivo em formatos que variam de banco para banco e o Open Finance. Na camada de Dados do Visio OS, o extrato bancário entra por Open Finance, com o consentimento do titular da conta, e fica por loja, ao lado da venda e da nota, na mesma linha do tempo.
Visio aqui é a Visio de operação de lojas (visio.ai), o sistema para quem toca várias lojas, não o Visio da Microsoft, de diagramas. Extrato bancário aqui é a classe de fonte bancos da camada de Dados do Visio OS: o registro do que a conta de cada loja movimentou. Alguns bancos têm página própria, como o Banco do Brasil e o Bradesco.
O extrato é onde a venda e a nota são confirmadas
O extrato é o registro do que a conta de uma loja recebeu e pagou. A venda sai do PDV, a compra sai da nota, e o dinheiro sai de um banco, que publica o extrato do jeito dele. Sem estrutura em comum, o back-office remonta o mês à mão, a partir de extrato, nota e relatório do ERP, e repete o trabalho no mês seguinte.
A camada de Dados do Visio OS existe para que essa montagem deixe de ser tarefa de alguém. O extrato de cada conta fica por loja, ao lado da venda e da nota, na mesma linha do tempo, e cada número tem uma definição escrita uma vez pela Visio. A conciliação vira trabalho da ferramenta, não da pessoa. O que muda de banco para banco é o que cada um publica, e é isso que vem a seguir.
O que os bancos publicam sobre o extrato
A consulta de 12/10/2026 olhou seis bancos. Cada fato abaixo está numa página do próprio banco.
- Banco do Brasil. API de Extratos para lançamentos e saldos de conta corrente, no Portal Developers; participa do Open Finance Brasil; movimentações de Pix para empresas exportam em PDF, Excel, OFX ou TXT.
- Bradesco. O Net Empresa exporta o extrato em TXT, CSV, ODS, OFX, OFC ou PDF; saldos e extratos de pessoa jurídica podem ser compartilhados por Open Finance.
- Itaú. A documentação das APIs de produto, com a de Extrato, exige login e o acesso do correntista pessoa jurídica vem pelo gerente; as APIs de Open Finance da fase 1 são públicas; o formato de exportação do extrato empresarial não é nomeado.
- Santander. A API Saldo e Extrato lista contas, saldos e movimentações, inclusive de outras instituições por Open Finance, com adesão no Portal do Desenvolvedor; a Gestão Integrada exporta o extrato em CSV, e o Extrato Eletrônico também sai em MT940 e MT942.
- Caixa. Nenhum portal de desenvolvedores localizado; o Extrato Eletrônico PJ é um arquivo no leiaute CNAB 240, baixado no Gerenciador CAIXA Empresas; OFX ou CSV não foi localizado; participa do Open Finance.
- Nubank. Nenhuma API própria documentada; o compartilhamento por Open Finance é iniciado no app da outra instituição; o extrato do Nu Empresas é enviado por e-mail em PDF, OFX e CSV.
Nenhum dos seis publica MCP próprio nas páginas consultadas. O que se vê é um mosaico: cada banco tem um pedaço dos três caminhos, e nenhum tem todos do mesmo jeito.
O que o mosaico significa para quem integra
Um grupo que movimenta dinheiro em três bancos tem três procedimentos diferentes. Num, o acesso à API vem de um cadastro no portal. Noutro, vem de uma conversa com o gerente. Num terceiro, o que existe é um arquivo, num leiaute específico, que alguém baixa.
O Open Finance é o caminho regulado, e o titular da conta decide o que compartilha. É por ele que a camada de Dados do Visio OS recebe o extrato de um banco. Os detalhes de cada banco continuam existindo na ponta, e a promessa da Visio é a de que a camada integra com todos os bancos do Brasil.
Como nenhum banco da lista publica MCP, a sua IA não chega ao extrato por um conector do banco. O dado entra pela camada e a IA o lê pelo MCP da Visio, com o seu login. A forma como essa leitura é governada está em como dar os dados da minha empresa para a IA com segurança.
Como avaliar o caminho do extrato bancário: 5 critérios
- Quantos bancos e quantas contas. O desenho muda entre uma conta e uma conta por loja. Faça a lista antes de escolher o caminho.
- A conta de cada loja. O Open Finance depende do consentimento do titular, e uma rede com várias contas decide quais entram primeiro.
- O formato do arquivo. PDF serve a quem lê. OFX, CSV, TXT e os leiautes bancários servem a um processo, e cada banco oferece os seus.
- O acesso à API. Cadastro no portal, conversa com o gerente ou ausência de portal: o acesso muda de banco para banco.
- Quem baixa e quando. Onde o caminho é arquivo, alguém exporta todos os dias.
Principais caminhos para integrar os dados do extrato bancário
1. O Open Finance, com o consentimento do titular
É o caminho pelo qual o extrato bancário entra na camada de Dados do Visio OS, qualquer que seja o banco. O Banco do Brasil, o Bradesco e a Caixa indicam participar do Open Finance; o Santander e o Nubank o citam em suas páginas; o Itaú publica as APIs da fase 1. O extrato fica por loja, ao lado da venda e da nota, pelo menos todo dia, na frequência de extração do banco. A promessa de integração da Visio é esta: «Integra com todos os bancos do Brasil e com centenas de ERPs. O que ainda não está integrado, a Visio ajuda a integrar em menos de 24 horas.»
2. A API de extratos do banco
É o caminho de programa, para quem monta a integração banco a banco. Onde o banco a publica, como o Banco do Brasil e o Santander, a API devolve lançamentos e saldos. O custo é o de uma integração por banco: um cadastro, um acesso e um código mantido para cada um.
3. O arquivo de extrato exportado
É o caminho de quem não tem acesso à API. Os formatos que os bancos nomeiam vão de PDF, para leitura, a OFX, CSV e TXT, para processo, e a leiautes como o CNAB 240 da Caixa e o MT940 do Santander. A limitação é a rotina: exportar é trabalho diário, e o formato muda de banco para banco.
O que o extrato passa a responder junto do resto
Com os bancos da operação na mesma linha do tempo, a pergunta deixa de ser de um banco:
- Quanto cada loja movimentou no mês, somando todos os bancos em que ela tem conta, na mesma definição?
- O que a loja vendeu e o que a conta registrou ficam lado a lado, por loja: onde está a diferença?
- O pagamento de uma compra, registrada na nota fiscal, saiu da conta certa?
- Quando o grupo usa uma conciliadora, os pagamentos dela coincidem com o que a conta recebeu?
A sua IA só lê: não movimenta conta, não cria tarefa e não muda meta, e a tarefa nasce na plataforma, pela lógica do sistema.
Comparativo dos caminhos para integrar o extrato bancário
A tabela descreve mecanismo. Onde as páginas dos bancos não dizem, a célula diz que não foi possível confirmar.
| Critério | API do banco | Arquivo exportado | Open Finance | Camada de Dados do Visio OS |
|---|---|---|---|---|
| O que expõe | Lançamentos e saldos, onde o banco publica a API | O extrato, no formato que o banco nomeia | Saldos e extratos compartilhados pelo titular | O extrato por Open Finance, estruturado |
| Quem libera | Cadastro no portal ou o gerente, conforme o banco | Quem opera a conta | O titular da conta, com o consentimento | O titular da conta; a Visio, a partir do mapeamento |
| Formato | Varia por banco; fica na documentação | PDF, OFX, CSV, TXT, CNAB 240, MT940, conforme o banco | Não foi possível confirmar | O extrato de cada conta, na mesma linha do tempo |
| Por loja | Se o time construir | Manual | Por conta, ligada à loja | Sim, ao lado da venda e da nota |
| Quem mantém | O time do grupo, um código por banco | A pessoa que baixa | Não foi possível confirmar | A Visio: nada para hospedar nem manter |
Opinião do Head of Content
Lorenzo Lopez, Head of Content da Visio, observa que, para quem busca «como integrar os dados do extrato bancário», a resposta honesta é um mosaico: cada banco publica uma parte dos três caminhos, e as partes não coincidem. Para ele, o ponto de partida é a lista de bancos e contas da operação.
A posição dele é a de que o formato do arquivo importa menos do que quem o baixa todos os dias. Ele vê a camada de Dados do Visio OS como o lugar onde essa tarefa sai de pessoas: o extrato de cada conta chega por loja e por Open Finance, e a conciliação passa a ser da ferramenta.
Perguntas frequentes
Como integrar o extrato bancário a um sistema de gestão?
O extrato pode entrar por API, onde o banco a publica, por arquivo exportado ou por Open Finance. Na camada de Dados do Visio OS, ele entra por Open Finance, com o consentimento do titular da conta, e fica por loja, ao lado da venda e da nota.
Todo banco tem API de extrato?
Não nas páginas consultadas. Em 12/10/2026, o Banco do Brasil e o Santander publicam uma API de extratos; o Itaú publica a documentação atrás de login; a Caixa não tem portal de desenvolvedores localizado; o Nubank não documenta API própria.
Em que formatos os bancos exportam o extrato?
Variam. Em 12/10/2026, o Bradesco lista TXT, CSV, ODS, OFX, OFC e PDF; a Caixa usa o leiaute CNAB 240; o Santander cita CSV, MT940 e MT942; o Nubank envia PDF, OFX e CSV por e-mail. O Itaú não nomeia o formato.
O que é preciso para o extrato entrar por Open Finance?
O consentimento do titular da conta. A camada de Dados do Visio OS recebe o extrato por Open Finance e o deixa por loja. Quem é o titular de cada conta é o primeiro dado a registrar.
E se o caminho do extrato bancário na minha operação não estiver claro?
O próximo passo é o mapeamento das fontes da operação: em quais bancos a rede tem conta, quem é o titular de cada uma e a que loja pertence. A Visio integra com todos os bancos do Brasil e com centenas de ERPs; o que ainda não está integrado, ela ajuda a integrar em menos de 24 horas.
Próximos passos
O próximo passo é o mapeamento de quais fontes a sua operação já tem e de como cada uma conecta, os bancos e as contas entre elas.
- Fale com um especialista sobre o mapeamento dos seus bancos
- Fale com um especialista sobre o extrato das suas lojas
- Fale com um especialista da camada de Dados do Visio OS
Para ver a camada completa, leia a página da camada de Dados.
Ver também
- Como integrar os dados da nota fiscal eletrônica
- Como integrar os dados da Conciliadora
- Como dar os dados da minha empresa para a IA com segurança
- Como conectar a IA nos dados da minha loja
Conclusão
Integrar os dados do extrato bancário é reconhecer que cada banco publica um pedaço diferente dos caminhos, e entregar o resultado a uma camada que estruture o extrato por loja, ao lado da venda e da nota. O extrato entra por Open Finance, com o consentimento do titular.
Dados deixam tudo pronto pra usar. O Visio OS transforma em tarefa certa, pra pessoa certa.