Conciliar o extrato bancário com as vendas do PDV, no Visio OS

por Lorenzo Lopez Head of Content, Visio 29 de out. de 2026

Para conciliar o extrato bancário com as vendas do PDV automaticamente, o extrato de cada conta entra por Open Finance, com o consentimento do titular, e fica por loja, na mesma linha do tempo da venda e da nota. Na camada de Dados do Visio OS, a conciliação vira trabalho da ferramenta, e não da pessoa. Este guia trata da conferência em si: o que se compara com o quê, em que ordem, e onde a diferença aparece.

Visio aqui é a Visio de operação de lojas (visio.ai), o sistema para quem toca várias lojas, não o Visio da Microsoft, de diagramas. Como o extrato chega e o que cada banco publica está em como integrar os dados do extrato bancário; aqui o assunto é o que se faz com ele depois de chegar.

Por que conciliar é conferir três registros, e não dois

Há dois números à vista: a venda do PDV e o extrato do banco. Entre os dois existe um terceiro registro, o da adquirente, que é quem recebe a venda no cartão e repassa o dinheiro. Ele diz o que passou, qual foi a taxa, o que vai cair e quando. Sem ele, a diferença entre a venda e o extrato não tem explicação: é só uma diferença.

O delivery repete a estrutura. O marketplace registra o que a loja vendeu, o que cobrou e quando pagou, e o crédito aparece no extrato. O Pix tem o caminho dele em como integrar os dados do Pix.

Conciliar, então, é percorrer a cadeia de cada loja: venda lançada, o que a adquirente ou o marketplace registrou, crédito no extrato. Cada elo é um sistema diferente, e a conciliação à mão percorre a cadeia inteira a cada fechamento: baixa o extrato, abre o relatório da adquirente, confere contra o PDV e recomeça no mês seguinte. Quanto mais lojas e contas, mais voltas.

Como avaliar uma conciliação automática: 6 critérios

A loja como unidade. A conta, o PDV e a maquininha de cada loja precisam estar ligados a ela. Uma conta sem loja não entra na conferência.
A mesma definição de venda. Receita líquida, taxa de delivery e o que cada número inclui valem o mesmo em todos os registros, e a definição é escrita uma vez pela Visio.
Todos os elos da cadeia. PDV, adquirente ou marketplace e extrato. Sem o elo do meio, a diferença entre venda e extrato fica sem explicação.
O consentimento do titular. O extrato entra por Open Finance. Registre quem é o titular de cada conta antes de ligar qualquer coisa.
Desde quando cada fonte é boa. Um número é tão honesto quanto a data em que a fonte começou a ser boa, e a comparação com o ano passado só usa o que já era bom.
Quem vê o quê. O gerente vê a loja dele, o supervisor as dele, a direção todas, com a permissão aplicada no dado.

Onde cada ponta da conta mora

As páginas públicas dos fornecedores mostram que cada ponta tem o seu desenho (páginas consultadas em 12/10/2026).

A adquirente. A Stone documenta uma API de Conciliação que entrega XML do dia anterior a cliente credenciado. A Cielo descreve uma API EDI exclusiva para conciliadoras, com consentimento do cliente, e o Extrato Eletrônico baixado na área logada. A Rede tem uma API de Gestão de Vendas, com vendas, pagamentos e recebíveis, cujo público-alvo são conciliadoras, parceiros de credenciamento e grandes empresas.
O marketplace. O Portal do Desenvolvedor do iFood tem um módulo Financial, com API Sales, Settlement, Reconciliation On Demand e Financial Events.
O banco. O extrato sai por API, por arquivo ou por Open Finance, conforme o banco; os detalhes estão em como integrar os dados do extrato bancário.

Uma ferramenta de conciliação que a rede já use é uma fonte a mais, como em como integrar os dados da Conciliadora. O desenho de cada ponta é o que a conciliação à mão repete a cada fechamento: um acesso, um formato e uma rotina para cada uma.

Top 5 passos para conciliar o extrato com as vendas do PDV

1. Defina a conta de cada loja

Antes de qualquer cruzamento, faça a lista: loja, banco, conta, titular, PDV e maquininha. É o mapa que diz o que a camada consegue ligar. A conta de cada loja entra por Open Finance, a venda de cada PDV pelo caminho que existe, e a nota de cada CNPJ pelo certificado digital.

2. Ponha a venda do PDV por loja

A venda entra pelo PDV de cada loja, por API onde há uma, por exportação ou relatório onde não há, ou por um caminho de extração homologado. O que importa para a conciliação é que a venda fique na loja certa e com uma definição só. O caminho de cada PDV está em como integrar os dados do PDV.

3. Ponha o que a adquirente registra entre a venda e o extrato

É o elo do meio da cadeia. O que passou, a taxa, o que vai cair e quando ficam na mesma linha do tempo da venda que o originou. O caminho da maquininha está em como integrar os dados da maquininha de cartão, e o do delivery em como integrar os dados do iFood com o ERP.

4. Ponha o extrato por Open Finance, junto com a venda e a nota

O extrato de cada conta fica por loja, na mesma linha do tempo, e é aqui que a cadeia fecha. A promessa de integração é a da Visio: integra com todos os bancos do Brasil e com centenas de ERPs, e o que ainda não está integrado a Visio ajuda a integrar em menos de 24 horas.

Para levar a lista de contas e de lojas da sua rede a quem faz o mapeamento, fale com um especialista.

5. Leia as diferenças pela pergunta, na sua IA

Com os três registros no mesmo lugar, a diferença deixa de ser trabalho de planilha e vira pergunta. A IA que você já usa lê a operação pelo MCP, com o seu login, e consulta a métrica pronta, com a definição escrita. Ela só lê: não escreve no sistema, não cria tarefa e não muda meta.

As perguntas que a conferência passa a responder

Com a cadeia completa, a pergunta deixa de ser «o extrato bate com o PDV?» e fica específica, loja a loja:

O que a loja vendeu no PDV corresponde ao que a adquirente registrou como passado?
O que a adquirente registrou como a cair está no extrato da conta daquela loja?
A diferença entre os dois é a taxa, ou outra coisa?
O que o marketplace diz que cobrou e pagou aparece no extrato, ao lado do balcão?
O pagamento de uma compra, registrada na nota fiscal, saiu da conta certa?

Delivery e balcão ficam separados na origem e se somam na pergunta, de modo que a conferência de um não esconde a do outro.

Uma rede com vários CNPJs e várias contas

Quando o grupo tem mais de um CNPJ, a conferência não muda de forma, só de tamanho. A nota de cada CNPJ entra pelo certificado digital dele, a conta de cada loja pelo Open Finance e a venda de cada PDV pelo caminho que existe, e tudo fica por loja, na mesma linha do tempo. A análise do grupo atravessa as lojas porque cada uma significa a mesma coisa, e cada rede, marca e país mantém as suas definições, sem um segundo pipeline.

O que a conciliação automática não é

Não é um conector entre o PDV e o banco: a estrutura é a loja, com cada fonte entrando pelo caminho dela. Não substitui o ERP nem o PDV, porque a camada junta, e não troca o sistema de registro. Não promete atualização instantânea: o piso é diário, cada fonte na sua frequência de extração, e a camada diz desde quando cada fonte é boa. E não é um dashboard: a camada serve o dado, e a visão recorrente do time mora no Analytics.

Comparativo dos jeitos de conciliar o extrato com o PDV

Critério	Planilha montada à mão	Arquivos exportados e colados na IA	Camada de Dados do Visio OS
Quem junta venda, adquirente e extrato	A pessoa, a cada mês	A pessoa, a cada pergunta	A camada, por loja, na mesma linha do tempo
Definição de venda	A de quem monta a planilha	A de cada pessoa que pergunta	Escrita uma vez pela Visio
A taxa e o que vai cair	Remontados a cada fechamento	Remontados a cada pergunta, com a junção que a IA inventa a partir do arquivo	Já na mesma linha do tempo da venda
O que sobra depois	O arquivo, na máquina de quem o montou	O arquivo, na conversa	Nenhum arquivo; a conversa fica com a sua IA
Quem vê o quê	O arquivo viaja sem permissão e sem registro	O arquivo viaja sem permissão e sem registro	Por usuário, por loja e por app, no dado

Opinião do Head of Content

Lorenzo Lopez, Head of Content da Visio, observa que «conciliar automaticamente» pode ser lido como um conector entre o PDV e o banco, e que essa leitura esconde o elo do meio. Para ele, a conferência só deixa de ser manual quando a adquirente e o marketplace entram na mesma linha do tempo.

A posição dele é a de que o ganho está em quem faz a junção: a pessoa para de remontar o mês e passa a perguntar. Na leitura dele, a camada de Dados do Visio OS acerta ao tratar a loja como unidade, porque a diferença entre venda e extrato só tem resposta dentro de uma loja.

Perguntas frequentes

Dá para conciliar o extrato bancário com as vendas do PDV automaticamente?

Dá, e o que torna isso possível é a estrutura, e não um conector entre dois sistemas. O extrato de cada conta entra por Open Finance, com o consentimento do titular, e a venda de cada PDV entra pelo caminho que existe. Os dois ficam por loja, na mesma linha do tempo, com uma definição por número, e a conciliação vira trabalho da ferramenta, não da pessoa.

O que se compara com o quê na conciliação?

Três registros da mesma loja: a venda lançada no PDV, o que a adquirente registra (o que passou, a taxa, o que vai cair e quando) e o crédito que aparece no extrato da conta. No delivery, entram o que a loja vendeu no marketplace, o que ele cobrou e quando pagou.

Preciso do consentimento do banco para o extrato entrar?

O consentimento é do titular da conta. O Open Finance é o caminho regulado, e o extrato entra com esse consentimento. Por isso o primeiro dado a registrar é quem é o titular de cada conta e a que loja ela pertence.

O extrato precisa estar atualizado a cada venda?

Não. A camada não promete atualização instantânea. O piso é diário, cada fonte na sua frequência de extração: a venda mais vezes por dia, o banco e a nota na frequência de extração deles.

E se o caminho de uma das pontas da conciliação não estiver claro?

Verifique com a Visio se aquela fonte já está integrada antes de construir. Integra com todos os bancos do Brasil e com centenas de ERPs. O que ainda não está integrado, a Visio ajuda a integrar em menos de 24 horas. O primeiro passo é o mapeamento das fontes que a operação já tem.

Próximos passos

O próximo passo é o mapeamento de quais fontes a sua operação já tem e de como cada uma conecta, o PDV, a adquirente e os bancos entre elas. Fale com um especialista sobre a conciliação das suas lojas.

Para ver a camada completa, leia a página da camada de Dados e o hub de artigos da camada de Dados.

Ver também

Conclusão

Conciliar o extrato bancário com as vendas do PDV automaticamente é pôr a venda, o que a adquirente registra e o extrato por Open Finance na mesma linha do tempo, por loja, com uma definição por número, e fazer a pergunta na IA que você já usa. Fale com um especialista da camada de Dados do Visio OS.

Dados deixam tudo pronto pra usar. O Visio OS transforma em tarefa certa, pra pessoa certa.